Beim Kauf einer vermieteten Wohnung steht die Frage im Raum, ob diese künftig selbst genutzt oder weiter vermietet bleiben soll. Diese Entscheidung ist ebenso für die Bank wichtig, da laufende Mieteinnahmen einer vermieteten Wohnung als Sicherheit bei der Tilgung Ihres Kredits zählen. Hierin liegt bereits der erste Vorteil einer vermieteten Wohnung: Ihr Mieter zahlt den Großteil Ihrer Investition laufend ab. Im Gegensatz zur vermieteten Wohnung kann eine Eigentumswohnung für den Eigenbedarf gekauft werden. Da hierin allerdings keine vermögenswirksamen oder steuerlichen Vorteile liegen, widmen wir uns weiter der Wohnung mit fremdem Mietverhältnis.

Nachdem Banken die Investition in eine vermietete Wohnung befürworten, lohnt sich ein Blick auf die Finanzierung. Diese setzt sich aus Eigenkapital und Fremdkapital zusammen, wobei letzteres als Kredit durch die Bank gestellt wird. Damit finanziert die Bank Ihre Investition, was als Fremdkapitalhebel bekannt ist. Dieses Phänomen ist über sämtliche Anlageklassen hinweg einzigartig und ermöglicht es Anlegern, durch den Immobilienkauf mit fremdem Geld Vermögen aufzubauen. Dieser Rückenwind durch Fremdkapital trägt maßgeblich dazu bei, dass ein Vielfaches des eigenen Kapitals in Form von Hebeln eingesetzt werden kann. Oft reichen beispielsweise 10% des Kaufpreises, um sich 90% durch die Bank finanzieren zu lassen. Wer eine vermietete Wohnung kaufen möchte, sollte daher unbedingt mit Blick auf den Vermögensaufbau auf günstiges Fremdkapital setzen.

Die Finanzierung steht und fällt mit einigen Faktoren: Eigenkapital, laufende Einnahmen und überschaubare Ausgaben sind hier auf persönlicher Ebene die wichtigsten Kriterien. Stimmt das ausgewählte Objekt im Kaufpreis und der Rendite, ist der Grundstein für die eigene Vermögensbildung gelegt. Im Gegensatz zur Eigentumswohnung oder einer Immobilie zum Eigenbedarf eignet sich nicht jede Immobilie zur gewinnorientierten Vermietung. Wer seine Investition optimal sichern möchte, kann die Darlehenszahlung durch die Mieteinnahmen finanzieren. Das sorgt dafür, dass privates Einkommen aus herkömmlichen Quellen weiter frei für neue Investitionen bleibt. Ist hierdurch genügend neues Eigenkapital vorhanden, beginnt der Kreislauf mit einem weiteren Objekt erneut. An diesem Punkt spricht man vom Aufbau eines Immobilien-Portfolios. Der Zukauf immer neuer Immobilien vergrößert das Vermögen und gibt dem Eigentümer die Möglichkeit, eine bestehende vermietete Wohnung nach 10 Jahren steuerfrei und mit Gewinn zu verkaufen.

Um eine vermietete Wohnung zu kaufen, ist es entscheidend, für den Kaufpreis ein gewisses Kapital selbst aufzubringen. Dieses Kapital kann bei weiterem Wohneigentum aus dem steuerfreien Verkauf im Wert gestiegener Immobilien gestellt werden: Bis dahin benötigen Kapitalanleger allerdings eine gute Bonität, laufende Einkünfte und circa 10% des Kaufpreises. Diese Werte sind variabel und lassen sich in Summe über den absoluten Kaufpreis der Immobilie regulieren. Hierzu werden besonders attraktive und vermietete Wohnungen häufig über die Vermittlung von Experten gekauft. Diese Off-Market-Deals finden sich nicht im Internet, sondern werden von Finanzexperten persönlich vorgeschlagen und vermittelt. Durch die vermietete Wohnung stützen sich Anleger nicht nur auf eine wertsteigernde Bindung ihres Kapitals, sondern auch auf eine Anlage für passives Einkommen im Alter und für kommende Generationen.

Das steuerliche Privileg einer Immobilie begründet in Deutschland gleichzeitig die beliebteste Form der Kapitalanlage für Privatpersonen: Eine vermietete Wohnung kaufen zu können gilt daher steuerlich und aus Sicht sämtlicher Finanzexperten als risikoarmes und renditestarkes Geschäft. Wer das Mietverhältnis mit seinem Mieter über die Jahre wahrt, kann zusätzlich von den steigenden Mieten profitieren und schützt somit seine Investition von der Inflation. Im Vergleich hierzu sind die Pflichten als Vermieter häufig an Hausverwalter abzugeben, was den effektiven Aufwand einer Immobilie stark reduziert. Wer darüber hinaus durch korrekte Beratung auf die richtige Art von Immobilien setzt, genießt eine Sonderabschreibung und holt sich in den ersten Jahren nach Anschaffung bis zu 20% seiner Investition über die Einkommensteuererklärung zurück.

Wie Sie sehen, stellt eine vermietete Wohnung auf unterschiedlichen Ebenen die attraktivste Form der Kapitalanlage dar. Die Miete Ihrer Wohnung tilgt das Darlehen für Ihre Investition, während sich nach 10 Jahren absolute Steuervorteile bei der Veräußerung ergeben. Der Kaufpreis der Wohnung entwickelt sich zusätzlich je nach Lage stark, was besonders bei Wohnungen im urbanen Raum zu beobachten ist. Wir begleiten Sie beim Kauf von der Erstberatung bis zur Auswahl, Prüfung und Preiskalkulation Ihrer Kapitalanlage. Ebenso profitieren Sie von unserem Netzwerk an Banken für eine attraktive Finanzierung und erleben eine unabhängige Beratung durch unsere Finanzierungspartner.