Es gibt verschiedene Arten von Altersvorsorgeprodukten, die uns helfen können, unsere Rentenlücke zu schließen. Diese Produkte lassen sich in staatlich geförderte und private Optionen gliedern. Staatlich geförderte Altersvorsorgeprodukte bieten bestimmte Vorteile und sind für spezifische Zielgruppen konzipiert. Ein bekanntes Beispiel dafür ist die Riester-Rente, die insbesondere an Familien oder Alleinerziehende mit vielen Kindern gerichtet ist.

Auf der anderen Seite haben wir private Altersvorsorgeoptionen, die mehr Flexibilität und Renditechancen bieten. Dazu zählen unter anderem private Rentenversicherungen, ETF-Sparpläne und Immobilieninvestments. In den folgenden Abschnitten werden wir diese verschiedenen Typen von Altersvorsorgeprodukten genauer betrachten.

Die Möglichkeiten der gesetzlich geförderten Altersvorsorge

Die Riester-Rente ist ein staatlich gefördertes Altersvorsorgeprodukt, das insbesondere für Familien oder Alleinerziehende mit vielen Kindern attraktiv ist. Unmittelbar förderberechtigte Personen für die Riester-Rente sind:

• Pflichtmitglieder in der gesetzlichen Rentenversicherung
• Beamtinnen und Beamte
• Richterinnen und Richter
• Soldatinnen und Soldaten
• Rentner

Darüber hinaus können Ehepartner von unmittelbar Förderberechtigten mittelbar gefördert werden, wenn sie selbst einen Riester-Vertrag abschließen und mindestens 60 Euro jährlich einzahlen.

Die Riester-Rente wird durch eine Altersvorsorgezulage gefördert, die sich aus einer Grundzulage und einer Kinderzulage zusammensetzt. Um die volle Zulage zu erhalten, muss ein Mindestbeitrag von vier Prozent des rentenversicherungspflichtigen Vorjahresbruttoeinkommens geleistet werden. Des Weiteren können Beiträge zu einem Riester-Vertrag bis zu einem Höchstbetrag als Sonderausgaben steuerlich geltend gemacht werden.

Eine weitere wichtige Säule der Altersvorsorge ist die betriebliche Altersvorsorge. Arbeitnehmer haben einen Rechtsanspruch auf betriebliche Altersvorsorge durch Entgeltumwandlung. Das bedeutet, dass ein Teil des Bruttoeinkommens in eine betriebliche Altersvorsorge eingezahlt wird. Beiträge zu betrieblichen Altersvorsorgemodellen sind bis zu einer gewissen Höhe steuerfrei und bis zu vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze auch sozialversicherungsfrei.

Die betriebliche Altersvorsorge umfasst verschiedene Modelle wie:

• Direktzusage
• Direktversicherung
• Pensionskasse
• Pensionsfonds
• Unterstützungskasse

Bei der Direktzusage bildet der Arbeitgeber selbst Rückstellungen, während bei den anderen Modellen ein externer Versorgungsträger involviert ist. Diese Modelle können leistungs- oder beitragsorientiert gestaltet werden, mit festgelegten Versorgungsleistungen oder variablen, renditeabhängigen Leistungen.

Insbesondere, wenn der Arbeitgeber durch seinen Beitrag Steuervorteile und Sozialabgabenersparnisse ermöglicht, ist die Integration der betrieblichen Altersvorsorge in die individuelle Altervorsorge-Strategie besonders sinnvoll. Das Altersvorsorge-Verbesserungsgesetz kann in diesem Zusammenhang eine wichtige Rolle spielen, insbesondere bei der Gestaltung von Altersvorsorgeverträgen.

Neben den staatlich geförderten Altersvorsorgeprodukten gibt es auch eine Reihe von privaten Altersvorsorgeoptionen. Eine davon ist die private Rentenversicherung. Sie bietet eine lebenslange Rente und kann mit Einmalbeiträgen oder laufenden Prämien finanziert werden. Es gibt zwei Optionen: die aufgeschobene Rente mit späterem Beginn der Auszahlung und die sofort beginnende Rente mit direkten Auszahlungen nach Einzahlung.

Eine weitere attraktive Option sind ETF-Sparpläne. Sie ermöglichen eine flexible Altersvorsorge mit niedrigen Kosten und erhöhter Flexibilität. Ein ETF-Sparplan kann bereits ab 25 Euro pro Monat bespart werden und bietet die Möglichkeit, langfristig in den Markt zu investieren und so von dessen Entwicklung zu profitieren.

Schließlich sind auch Immobilien eine beliebte Form der privaten Altersvorsorge. Der Kauf einer Immobilie kann dazu dienen, langfristig Mietkosten zu sparen und die Immobilie nach Abzahlung des Kredits als Vermögenswert für den Ruhestand zu nutzen. Diese und andere private Altersvorsorgeoptionen bieten Flexibilität und Renditechancen und können dazu beitragen, die Rentenlücke zu schließen.

Obwohl es möglich ist, die eigene Altersvorsorge selbst zu planen und umzusetzen, kann eine professionelle Beratung dabei helfen, komplexe Fragen zu klären und eine maßgeschneiderte Strategie zu entwickeln. Die Erfahrung eines Beraters kann dabei helfen, Geld zu sparen, indem weniger lohnenswerte Vorsorgeprodukte vermieden und gewinnbringende Alternativen ausgewählt werden. Unabhängige Berater können objektive Empfehlungen geben, da sie nicht an bestimmte Unternehmen oder Produkte gebunden sind.

Als Experten in diesem Bereich hat sich Neo Capital auf die Beratung und Gestaltung von Modellen zur persönlichen Altersvorsorge spezialisiert. Wir unterstützen Sie dabei, das optimale Gestaltungsmodell für eine maximale Rendite im Rentenalter aufzubauen. Hierfür beraten wir Sie unabhängig und individuell auf Grundlage Ihrer Lebenssituation, Ziele und Vorhaben im Alter. Vereinbaren Sie ein unverbindliches Erstgespräch und erfahren Sie, welche Form der Altersvorsorge optimal für Sie geeignet ist.

Altersvorsorgeprodukte sind private Vorsorgemöglichkeiten wie Immobilien, Aktien, private Lebens- oder Rentenversicherungen sowie staatlich geförderte Produkte wie die Riester-Rente oder Basis-Rente. Sie dienen der langfristigen Vermögensbildung und Altersvorsorge.

Zur Altersvorsorge gehören betriebliche Altersversorgung, Riester-Rente, Rürup-Rente, private Rentenversicherung, Lebensversicherung, Risikolebensversicherung und Sterbegeldversicherung. Es ist wichtig, diese verschiedenen Versicherungen für eine umfassende Altersvorsorge zu berücksichtigen.

Steuerpflichtige können die Kosten für die Altersvorsorge, die der Basisabsicherung dienen, als Sonderausgaben absetzen. Dazu gehören beispielsweise die Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung, für berufsständische Versorgungswerke sowie die Basisrente – auch Rürup-Rente genannt. Im Jahr 2024 beträgt der Maximalbetrag, den Sie als Vorsorgeaufwendung in Ihrer Steuererklärung geltend machen können, 27.566 €. Davon sind 100 % steuerlich absetzbar.

Die Riester-Rente ist ein staatlich gefördertes Altersvorsorgeprodukt, das für Familien oder Alleinerziehende mit vielen Kindern attraktiv ist, da es staatliche Zulagen und Steuervorteile bietet.

Die betriebliche Altersvorsorge ist eine Form der Altersvorsorge, bei der Arbeitnehmer einen Teil ihres Bruttoeinkommens einzahlen, wobei Beiträge bis zu einer gewissen Höhe steuer- und sozialversicherungsfrei sind.