Finanzprodukte und Versicherungen setzen sich aus den Kosten der Leistungen sowie der Vergütung für den Vermittler zusammen. Diese Abschluss- und Vertriebskosten sind in den Beiträgen der meisten Produkte untergebracht, was eine transparente Darstellung der tatsächlichen Nettopolice erschwert. Im Vergleich hierzu können Versicherungsnehmer auf eine Nettofondspolice setzen, welche die bereinigten Beträge für den Vertrag sowie eine separate Gebühr für die Verwaltungskosten darstellt. Der Unterschied besteht darin, dass Versicherungsnehmer einen optimalen Überblick Ihrer Beiträge erhalten und wissen, welche Kosten für die private Altersvorsorge tatsächlich entstehen. Provisionen und Gebühren werden somit aus dem eigentlichen Beitrag für das Finanzprodukt herausgezogen.

Nachdem die Verwaltungskosten bei den meisten Finanzprodukten nicht mit der Beteiligungsgröße am Investmentfond steigen, lassen sich mit einer Nettofondspolice häufig bessere Renditen erzielen. Das zeigt sich besonders bei wachsenden Positionen im Portfolio über die Laufzeit bis zur Rente. Die meisten Policen ohne separat betitelte Beiträge kosten durch den Zinseszins-Effekt laufend mehr Geld. Damit zeigt sich, dass im direkten Vergleich die Altersvorsorge durch eine private Rentenversicherung mit Nettofondspolice mehr Ertrag über ihre Laufzeit erzeugt.

Die Altersvorsorge im Versicherungsmantel tritt in verschiedenen Formen auf: Ob als Basis- bzw. Rürup Rente, als Riester Rente oder als betriebliche Altersvorsorge. Der Unterschied beschränkt sich durch die Nettofondspolice auf den Wegfall der Beiträge für den Vermittler. Der Berater erzeugt beim Finanzprodukt selbst keine Abschluss- und Vertriebskosten, was sich über die Anlagezeit hinweg besonders im Alter bemerkbar macht. Der Zinseszins-Effekt lässt für den Versicherten eine grundsätzliche bessere Ausgangssituation zu, als es bei Verträgen mit Abschlusskosten der Fall ist. Wie bei jeder Form der Altersvorsorge zeigt sich mit steigendem Alter, welcher Zuwachs durch die bereinigten Beiträge tatsächlich zustande kommt.

Ein weiterer Vorteil der Nettofondspolice ist das geringe Risiko bei einer vorzeitigen Kündigung. Während ein Vertrag mit Gebühren für seinen Vermittler häufig in den ersten fünf Jahren anteilig die geleistete Provision enthält, lassen sich Nettoverträge zum Wert der tatsächlich eingezahlten Beiträge kündigen. Im ersten Fall ist der Auszahlungsbetrag bei vorzeitiger Kündigung aufgrund der Effektivkosten häufig geringer als die bis dahin geleisteten Einzahlungen.

Wie Sie sehen, gibt es beim Abschluss einer Rentenversicherung zahlreiche Faktoren zu beachten. Wer mit Rentenbeginn die besten Renditechancen erzielen möchte, sollte die Kosten der verschiedenen Rentenversicherungen bereits bei Abschluss im Blick haben. Häufig ist es sinnvoll, Provisionen in Form eines Honorars direkt zu zahlen und dafür die private Altersvorsorge ohne eingerechnete Beiträge arbeiten zu lassen. Nur so lässt sich der gewünschte Lebensstandard im Alter weiter genießen, ohne Abzüge in der Rendite in Kauf nehmen zu müssen.

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