Zu Beginn der Finanzierung steht die ausführliche Planung beim Immobilienkauf. Eine häufig unterschätzte Frage richtet sich an die persönliche Situation: Wie viel Immobilie kann ich mir leisten? Hier sind neben dem Einkommen insbesondere die laufenden Ausgaben maßgeblich. Ein Haushaltsplan kann hier Abhilfe schaffen und für einen ersten Überblick sorgen. Wie groß die Rate zur Tilgung der Baufinanzierung, Hausfinanzierung oder für den Kredit Ihrer Wohnung sein darf, ergibt sich aus einem Teil der Differenz Ihres Einkommens und Ihrer Ausgaben.

Im nächsten Schritt der Finanzierung geht es maßgeblich um die grundsätzliche Finanzierbarkeit. Hier interessieren sich Banken besonders für zwei Faktoren: Handelt es sich um eine Kapitalanlage, welche laufend Einnahmen erwirtschaftet oder sind es die eigenen vier Wände, welche sich dem privaten Konsum zuordnen lassen? Zwischen Investment und Konsum entsteht ebenso die Entscheidung über die Höhe des benötigten Eigenkapitals. Hierbei handelt es sich um das Kapital, welches Sie beim Kauf selbst stellen. Während Banken bei einem Immobilienkredit für Kapitalanlagen bereits mit 0% des Kaufpreises einverstanden sein können, liegt der Bedarf beim Eigenheim erfahrungsgemäß höher. Der genaue Kapitalbedarf sollte idealerweise parallel zur Auswahl der richtigen Immobilie ermittelt werden, um eine spätere Welle an Ablehnungen bei der Immobilienfinanzierung zu vermeiden.

Für alle Beteiligten ist die fremdgenutzte Immobilie das beste Geschäft in der Finanzierung. Banken genießen die Sicherheit, dass ein Mieter den Großteil des Kredits tilgt, während der Käufer deutlich weniger Kapital aufbringen muss. Zusätzlich gibt es Angebot der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW), welche den Bau oder Kauf einer Immobilie attraktiv finanzieren. Während viele Anbieter und Banken bei der Beratung zur Finanzierung auf hauseigene Finanzprodukte setzen, lohnt sich der unabhängige Vergleich durch einen externen Berater. Insbesondere die Chancen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) stellen erstklassige Möglichkeiten dar, um beispielsweise bestehende Immobilien zu sanieren oder kostengünstig an eine Baufinanzierung zu gelangen.

Den größten Baustein in der aktiven Finanzierungsphase stellen die Laufzeit und die Zinsen für das Darlehen dar. Während eine lange Zinsbindung zu günstigen Konditionen der Traum vieler Anleger ist, sieht die Realität oft anders aus. Grundsätzlich müssen Investoren beim Kauf einer Immobilie auf den effektiven Jahreszins achten, der sämtliche Kosten der Finanzierung abdeckt. Dem gegenüber steht der nominale Zinssatz: Ein Unterschied, welcher sich in der Planung stark auf die monatliche Rate Ihrer Immobilienfinanzierung auswirken kann. Häufig stehen Anlegern bei grundsätzlicher Finanzierbarkeit der Immobilie zwei Laufzeiten offen: Vereinfacht handelt es sich hierbei um eine lange Laufzeit mit niedrigen Raten sowie um eine kürzere Laufzeit mit höheren Raten. Wie sich die Zinsen auf diese Entscheidung auswirken, sollte unbedingt von einem Experten berechnet und berücksichtigt werden.

Wie Sie sehen, ist die Immobilienfinanzierung mit zahlreichen Fallstricken verbunden und somit keine Aufgabe für unerfahrene Anleger. Vielmehr sollten sich Investoren an erfahrene Vermittler wenden, um von großen Netzwerken, Angeboten und Expertise profitieren zu können. In den meisten Fällen ist es allein zudem kaum möglich, an attraktive Angebote, objektive Vergleiche und Ratschläge für die individuelle Situation zu gelangen. Finanzberater haben hier die Möglichkeit, eine Baufinanzierung oder Immobilienfinanzierung über zahlreiche Anbieter hinweg zu vergleichen. Dabei wird Ihre individuelle Situation berücksichtigt, während zugleich teure Fehler bei der Berechnung von Darlehen und Rendite vermieden werden. Grund hierfür ist, dass erfahrene Berater für eine Immobilienfinanzierung stets eine individuelle Strategie auf dem Weg zur eigenen Immobilie für ihre Kunden planen und gemeinsam verfolgen.

Sofern Sie vor dem Kauf einer Immobilie stehen oder Ihr Portfolio erweitern möchten, bieten wir Ihnen umfassenden Zugang zu unserem Netzwerk an Banken sowie jahrelange Praxiserfahrung. Unsere Experten für Immobilienfinanzierung, Baufinanzierung und die Vermittlung von Darlehen realisieren neben dem klassischen Plattformgeschäft ebenso exklusive Off-Market-Deals mit attraktiven Renditen. Damit eröffnen wir Ihnen auch zu Zeiten steigender Zinsen den Zugang zu Immobilien und Krediten mit erstklassigen Renditechancen. Lassen Sie sich von uns beraten und erleben Sie maßgeschneiderte Ansätze für Ihre Immobilienfinanzierung, Anschlussfinanzierung oder Baufinanzierung.